2008年10月18日 星期六

勞保老年給付之年金制與一次支領


程式交易小學堂─期貨投機事業的王道
不知道在這裡的網友有多少人是可能在近期或是近幾年就有領取勞保老年給付資格的?

最近不論是去佳佳看電影或是電視上的廣告,我常常都看到王如玄那個從車子底下修車滑出來的廣告,大力的鼓吹:年金制度比一次支領划算!每次政府有這些廣告的時候,我總是情不自禁要懷疑一下,於是~讓我來算一下看看,政府有沒有唬爛呢?

首先,我找到這一篇算是與政府同一聲調的報導:「月領好還是全領好?試算就知道!」那我就用這一篇所舉的數字來做基準.

年金制度是按月提領的,在以上這個案例來看,每個月可以領到12,400元,領到人死;而一次支領則是112萬元打包帶回家,從此大家井水不犯河水.

如果單純的數字的計算,真的會如政府說的一般,只要活得夠久領了7年8個月後年金制度就比一次支領要划算.但是實際上,我們所處的世界應該不是如此.我們要有一個觀念:今天的一塊錢比明天的一塊錢更值錢.

我以目前大家都能夠申請到的一種存款帳戶來做計算,因為他可以真的做到以月計息,實現以月為基礎的複利效果,剛剛我去查了一下,目前是年息1.2%,我分別以一次領得112萬存入這個帳戶讓他去每月滾複利與每月領取12,400元也是領到錢就存入這樣的帳戶去計算來做對照.
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現在經濟景氣大約很難抱持厚望,假設未來轉好的,利率就會上揚,讓我們Happy一點,利率設為5%的話.
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從這樣看來,政府這次雖然沒有加入利率的概念來做計算(至少宣導上沒有),政府這次沒有唬爛~只要從60歲開始領年金,活得過68歲就不吃虧了,即使加入月息去滾動複利,也與宣導的相去不遠,如此~年金看來真的是對民眾是個不錯的選擇.

我只有一個疑問:即使把年利率拉到5%了,年金制度的給付都會在第113個月就超過了一次支領,而且年金制是活多久就領多久,還有,提早掛掉沒有領到112萬的話,還會補給家屬咧,一定至少給你領到112萬耶!國人現在平均餘命好像已經72.73歲了?我想我們的政府一定是對自己的財務操作有大無敵的信心的.


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